Kortingen en toeslagen bij bestelautoverzekeringen
De bonus/malus-ladder van bestelautoverzekeringen
Om de premie voor je bestelautoverzekering vast te stellen, gebruiken bestelautoverzekeraars een systeem dat officieel de bonus/malus ladder heet. Beter bekend als de no-claim korting.
Dit systeem gaat uit van een basispremie waarop je, afhankelijk van het aantal jaren dat je schadevrij hebt gereden, een korting (bonus) krijgt. Deze korting kan oplopen tot wel 80%.
Hoe werkt de no claim-korting?
Onderstaande (fictieve) tabel illustreert, hoe de bonus/malus ladder werkt.
Bonus/malus tabel
|
|
| Trede |
korting % |
Trede na 0 claims |
Trede na 1 claim |
Trede na 2 claims |
Trede na 3 of meer claims |
| 20 |
80% |
20 |
15 |
8 |
1 |
| 19 |
80% |
20 |
14 |
14 |
1 |
| 18 |
75% |
19 |
13 |
6 |
1 |
| 17 |
75% |
18 |
12 |
5 |
1 |
| 16 |
75% |
17 |
17 |
4 |
1 |
| 15 |
72,5% |
16 |
10 |
4 |
1 |
| 14 |
72,5% |
15 |
9 |
3 |
1 |
| 13 |
70% |
14 |
8 |
3 |
1 |
| 12 |
65% |
13 |
7 |
2 |
1 |
| 11 |
62,5% |
12 |
6 |
2 |
1 |
| 10 |
60% |
11 |
5 |
1 |
1 |
| 9 |
55% |
10 |
4 |
1 |
1 |
| 8 |
50% |
9 |
3 |
1 |
1 |
| 7 |
40% |
8 |
2 |
1 |
1 |
| 5 |
20% |
6 |
1 |
1 |
1 |
| 4 |
10% |
5 |
1 |
1 |
1 |
| 3 |
0% |
4 |
1 |
1 |
1 |
| 2 |
10% toeslag |
3 |
1 |
1 |
1 |
| 1 |
20% toeslag |
2 |
1 |
1 |
1 |
Voorbeeld: de ladder heeft 20 treden. Laten we aannemen dat je, je op trede 12 bevindt. In de tabel kun je zien dat je een korting krijgt van 65% op de basispremie. Wanneer je een heel verzekeringsjaar geen schade claimt, stijg je 1 trede op de ladder. Het volgend jaar zou je, je dan op trede 13 bevinden. Je krijgt dan een korting van 70%.
Wanneer er een schade wordt geclaimd, dan daal je op de ladder. Dit heeft een stijging van de premie tot gevolg. Bij het claimen van de schade daal je vaak meerdere treden. De hoogte van het schadebedrag maakt hierbij niet uit. Dus is het schadebedrag groot of klein, de terugval op de bonus/malus ladder is hetzelfde.
Terug naar ons voorbeeld: als je 1 schade claimt, dan zak je naar trede 7. Je korting bedraagt het volgende jaar nog maar 40%. Wanneer je 2 schades in 1 jaar claimt, dan zak je naar trede 2. Dit betekent dat je het volgende jaar een toeslag (malus) van 10% op de basispremie gaat betalen.
Kenmerkend voor dit soort bonus/malus-ladders, is dat de stijging heel langzaam gaat, terwijl de daling juist heel snel kan gaan. Zeker als je in één jaar meerdere schades claimt!
Het systeem maakt het dan ook onaantrekkelijk om veel te claimen. Zeker in het geval van een kleine schade, kan het de moeite waard zijn om die niet te claimen. De uitkering van de verzekering weegt in die gevallen niet op tegen de consequenties die het heeft op je toekomstige premie.
N.B.: als je verzekeraar de schade kan verhalen op een schuldige wederpartij, daal je niet op de bonus/malus ladder!