Kortingen en toeslagen bij autoverzekeringen
De bonus/malus ladder van autoverzekeringen
Om de premie voor je autoverzekering vast te stellen, gebruiken autoverzekeraars een systeem dat officieel de "bonus/malus-ladder/ heet, maar dat in de volksmond veelal "no claim-korting" wordt genoemd.
Dit systeem gaat uit van een basispremie waarop je, afhankelijk van het aantal jaren dat je schadevrij hebt gereden, een korting ("bonus") krijgt die kan oplopen tot zo'n 75% (bij sommige verzekeraars zelf 80%).
Hoe werkt de no-claim korting bij autoverzekeringen
Onderstaande (fictieve) tabel illustreert, hoe het bonus/malus-systeem werkt. Er is een "ladder" met 20 "treden". Laten we eens aannemen dat je je op trede 12 bevindt. In de tabel kun je dan aflezen dat je een korting van 65% op de eerder genoemde basispremie krijgt.
Indien je in een verzekeringsjaar geen schade claimt bij de verzekeraar, dan stijg je een trede op de ladder. In ons voorbeeld zou je je volgend jaar dus op trede 13 bevinden, en je korting zou daardoor volgend jaar toenemen tot 70%, zoals je in de tabel kunt aflezen.
Bonus/malus tabel
| Trede Korting |
Trede na 0 claims |
Trede na 1 claim |
Trede na 2 claims |
Trede na 3 of meer claims |
| 20 80% |
20 |
15 |
8 |
1 |
| 19 80% |
20 |
14 |
14 |
1 |
| 18 75% |
19 |
13 |
6 |
1 |
| 17 75% |
18 |
12 |
5 |
1 |
| 16 75% |
17 |
17 |
4 |
1 |
| 15 72,5% |
16 |
10 |
4 |
1 |
| 14 72,5% |
15 |
9 |
3 |
1 |
| 13 70% |
14 |
8 |
3 |
1 |
| 12 65% |
13 |
7 |
2 |
1 |
| 11 62,5% |
12 |
6 |
2 |
1 |
| 10 60% |
11 |
5 |
1 |
1 |
| 9 55% |
10 |
4 |
1 |
1 |
| 8 50% |
9 |
3 |
1 |
1 |
| 7 40% |
8 |
2 |
1 |
1 |
| 5 20% |
6 |
1 |
1 |
1 |
| 4 10% |
5 |
1 |
1 |
1 |
| 3 0% |
4 |
1 |
1 |
1 |
| 2 10% toeslag |
3 |
1 |
1 |
1 |
| 1 20% toeslag |
2 |
1 |
1 |
1 |
Claim je echter schade, dan zak je een of meer treden op de ladder, afhankelijk van het aantal schades dat je claimt, maar ongeacht de hoogte van de claims!
Indien je tijdens het verzekeringsjaar een enkele schade claimt, dan zak je naar trede 7, en je korting bedraagt volgend jaar nog maar 40%.
Claim je twee schades, dan zak je naar trede 2, hetgeen betekent dat je volgend jaar een toeslag ("malus") van 10% op de basispremie gaat betalen. Claim je drie of meer schades, dan zak je naar trede 1 en ga je zelfs een toeslag van 20% betalen.
Kenmerkend voor dit soort bonus/malus-ladders (en nogmaals, de tabel in het voorbeeld is fictief, maar vormt wel een goede illustratie van het onderliggende principe!) is dat de stijging heel langzaam gaat (je kunt slechts een trede per jaar stijgen en je kunt niet hoger komen dan trede 20), terwijl de daling juist heel snel kan gaan, zeker als je in een jaar meerdere schades claimt!
Het systeem maakt het dan ook onaantrekkelijk om veel te claimen; zeker in het geval van een kleine schade kan het de moeite waard zijn om die niet te claimen, omdat de uitkering van de verzekering niet opweegt tegen de consequenties die een en ander op je toekomstige premies heeft.
N.B.: als je verzekeraar de schade kan verhalen op een schuldige wederpartij, daal je niet op de bonus/malus-ladder!